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Los pagos digitales serán obligatorios en Alemania
El próximo gobierno federal alemán, que se espera sea formado por una coalición del SPD y la CDU/CSU, está preparando un cambio significativo en la forma en que se realizan las transacciones a nivel nacional. Según un plan político revelado durante las negociaciones de coalición, todos los negocios en Alemania pronto estarán legalmente obligados a ofrecer al menos un método de pago electrónico, además del efectivo. La medida, impulsada por el experto financiero del SPD Michael Schrodi, busca aumentar la transparencia y frenar la evasión fiscal, especialmente en sectores donde el efectivo es predominante.
Esta nueva obligación afectaría a todos los sectores, incluyendo pequeños comercios, restaurantes y panaderías. Según el grupo de trabajo de la coalición sobre finanzas, impuestos y presupuestos, la propuesta ya está incorporada en los resultados preliminares de las negociaciones. De aprobarse, marcaría un cambio profundo en la cultura de pagos tradicional alemana, basada en el uso intensivo del efectivo.
Combatir el fraude fiscal mediante la trazabilidad digital
El objetivo declarado de la iniciativa es eliminar las lagunas legales que facilitan la evasión fiscal. Schrodi enfatizó que sectores como la hostelería son especialmente propensos a ingresos no declarados debido al alto uso de efectivo. Al exigir opciones de pago electrónico, las autoridades podrían mejorar la aplicación de las leyes fiscales vigentes y proteger a las empresas que cumplen con las normas.
La coalición también pretende introducir el uso obligatorio de cajas registradoras electrónicas, eliminando progresivamente las cajas registradoras abiertas que permiten que las ventas no gravadas pasen desapercibidas. Con estas medidas combinadas, el gobierno espera reducir las pérdidas anuales estimadas por fraude fiscal en los sectores con un uso intensivo de efectivo. Actualmente, se pierden hasta 15 70 millones de euros anuales en impuestos sobre la renta y las ventas, y el daño fiscal total, incluyendo salarios no declarados y cotizaciones sociales impagadas, podría alcanzar los XNUMX XNUMX millones de euros anuales.
Reacciones mixtas de los grupos industriales
La reacción de las organizaciones del sector está dividida. La Asociación Alemana de Hoteles y Restaurantes (Dehoga) ha expresado su preocupación, advirtiendo que las pequeñas empresas podrían enfrentarse a cargas financieras y administrativas adicionales debido a los nuevos requisitos de infraestructura de pago. Para muchos en el sector hotelero, donde los márgenes ya son ajustados, los costes de los terminales de tarjetas, las comisiones por servicio y los ajustes contables no son insignificantes.
En cambio, la Unión Fiscal Alemana apoya la propuesta, argumentando que un aumento de los pagos con tarjeta generaría ingresos fiscales mucho mayores y más precisos. Su presidente, Florian Köbler, destacó que la transición hacia la trazabilidad de las transacciones fortalecería significativamente el cumplimiento normativo y la equidad en el ámbito empresarial.
Los pagos con tarjeta siguen rezagados en Alemania
A pesar de la creciente disponibilidad de terminales de tarjetas, Alemania se mantiene por detrás de otros países europeos en la adopción de pagos electrónicos. Un estudio de Boston Consulting Group muestra que, en 2023, el alemán promedio realizó 304 transacciones electrónicas, lo que lo sitúa muy por detrás de países como Noruega (815), Luxemburgo (753) e Irlanda (705). Incluso su vecina Austria, donde existen preferencias culturales similares por el efectivo, registró un número ligeramente inferior de transacciones (300) por persona.
Históricamente, los alemanes han valorado la privacidad y la simplicidad del efectivo. Sin embargo, esta tendencia está cambiando. Según un estudio del Deutsche Bundesbank, la proporción de transacciones en efectivo disminuyó del 83 % en 2008 al 51 % en 2023. Esta disminución se debe en parte a la disminución del número de sucursales bancarias físicas, lo que dificulta cada vez más la retirada de efectivo en sus comunidades.
Acceso, igualdad y el camino por delante
Si bien los grandes comercios urbanos suelen estar equipados con lectores de tarjetas, es menos probable que los comercios rurales e independientes hayan hecho la transición. Para muchos clientes, especialmente las personas mayores o con movilidad reducida, la posibilidad de usar tarjetas en todas las tiendas podría reducir significativamente las barreras cotidianas.
La propuesta del gobierno no elimina el efectivo, sino que busca garantizar una verdadera variedad de métodos de pago. Se espera que este sistema dual beneficie a los consumidores, a la vez que moderniza la infraestructura minorista alemana, en consonancia con las tendencias europeas más amplias.
Los debates continúan en la CDU, donde aún no se ha alcanzado un consenso total sobre el plan. Sin embargo, el SPD parece plenamente comprometido con la inclusión del requisito de pago electrónico en el acuerdo final de coalición.
De adoptarse, la medida probablemente se implementaría gradualmente, dando tiempo a las empresas para cumplirla. Si bien sus partidarios consideran que la política es esencial para la equidad y la modernización fiscal, su implementación y aceptación entre las pequeñas empresas serán clave para su éxito.
