Frühstart-Rente: 10 euros al mes para los niños

La Frühstart-Rente, denominada oficialmente también Frühstart-Rente, es un sistema de ahorro para la jubilación de los niños financiado por el Estado. El Estado ingresa 10 euros al mes en un depósito de pensión por cada niño de entre 6 y 18 años. El Bundestag aprobó la ley en octubre, y el Bundesrat, la cámara alta del Parlamento federal, debe votarla el 20 de noviembre de 2026. Los primeros pagos están previstos para principios de 2027. Para las familias extranjeras que viven en Alemania, la pregunta clave es quién tiene derecho a la prestación, y las fuentes no coinciden en todos los detalles.

Qué paga el Estado y durante cuánto tiempo

El pago básico es de 10 euros al mes por cada niño que cumpla los requisitos. Según la Verbraucherzentrale, la organización de asesoramiento al consumidor, eso suma 1.440 euros en los doce años que van desde el sexto hasta el decimoctavo cumpleaños. El dinero se destina a un producto de previsión llamado Altersvorsorgedepot, una cuenta de inversión a largo plazo pensada para la previsión de la vejez. El dinero del niño permanece invertido hasta que alcanza la edad de jubilación, por lo que la aportación del Estado está pensada para crecer durante décadas y no para gastarse.

Los padres y los abuelos pueden aportar más. Según la agencia de noticias dpa, pueden ingresar hasta 6.840 euros al año en el depósito, una cifra muy superior a la cantidad básica del Estado. La estimación de costes del propio Gobierno es de 198 millones de euros al año al principio, con un aumento hasta 411 millones de euros en 2030, según informa dpa. La aportación del Estado es, por tanto, una cantidad inicial, y el total ahorrado dependerá en buena medida de cuánto añadan las familias y de cómo rinda el dinero.

Quién puede acogerse a la Frühstart-Rente

El primer grupo que se beneficiará son los niños nacidos en 2020. Börsen-Zeitung y dpa describen ambos el programa como un inicio con los niños que cumplen seis años en 2026, mientras que Check24 indica en primer lugar la cohorte de 2020 y la de 2021 en 2027. La Verbraucherzentrale y la Deutsche Rentenversicherung (DRV), en cambio, citan juntas las cohortes de 2020 y 2021 como los primeros grupos. Check24 también afirma que los pagos de la cohorte de 2020 tendrían efecto retroactivo desde el 1 de enero de 2026, un detalle que las demás fuentes no mencionan. Los responsables editoriales y los padres deben basarse en el texto definitivo de la ley para conocer los años de nacimiento exactos.

Cada año posterior incorpora a los niños que cumplen seis años. Los niños mayores no están incluidos en los primeros años, por lo que un niño que ya tenga más de seis años cuando empiece el programa podría quedar fuera de las primeras cohortes. La Verbraucherzentrale describe la norma como una implantación gradual en la que cada nuevo año natural incorpora a los nuevos niños de seis años.

Normas de residencia para las familias extranjeras

La condición más clara en las fuentes es la residencia. La DRV indica que los 10 euros al mes están previstos «para cada niño con primera residencia en Alemania». La Verbraucherzentrale afirma que el derecho corresponde a los niños que tienen su residencia en Alemania. Ambas instituciones describen la residencia como el requisito principal. La Verbraucherzentrale señala además que los niños que viven en Alemania reciben por lo general de forma automática una steuerliche Identifikationsnummer, el número de identificación fiscal, que es necesario para abrir la cuenta.

Check24, un portal de comparación, enumera otras dos condiciones: que el niño asista a un centro escolar en Alemania y que los padres reciban el Kindergeld, la prestación mensual por hijo. Ni la DRV ni la Verbraucherzentrale mencionan esas condiciones, por lo que deben considerarse no confirmadas hasta que la ley oficial o el Ministerio de Finanzas las confirmen. Las familias que tengan dudas deberían comprobar su situación en la Familienkasse local antes de dar por hecho que tienen derecho o que están excluidas.

Cómo funciona el depósito y cuánto cuesta

Según Börsen-Zeitung, todos los proveedores deben ofrecer un depósito estándar, cuyos costes efectivos están limitados al 1 por ciento anual. La oferta pública de ese depósito estándar todavía se está preparando y puede que no esté lista antes de principios de 2027.

Los niños que no tengan depósito verían cómo el Bundesbank gestiona su dinero de forma colectiva, sobre todo en acciones. Börsen-Zeitung informa de que podrían disponer del dinero a partir de los 35 años. Los padres que ya gestionen un producto de pensiones para su hijo deberían comprobar si puede utilizarse para la Frühstart-Rente antes de abrir una cuenta nueva.

Cuándo entra en vigor la Frühstart-Rente

El orden del día del Bundesrat incluye la ley como punto 4 de la sesión del 20 de noviembre de 2026, y la Comisión de Finanzas recomienda su aprobación. Si el Bundesrat está de acuerdo, la Frühstart-Rente debería empezar el 1 de enero de 2027.

Como la ley aún no es definitiva, detalles como las cohortes de nacimiento exactas y las normas de elegibilidad podrían cambiar antes de que se realicen los primeros pagos. La DRV y la Verbraucherzentrale coinciden en que el proceso legislativo no ha terminado, por lo que conviene revisar el texto definitivo antes de que las familias actúen según cualquier detalle.

Qué significa para las familias expatriadas

Para las familias que viven en Alemania, los pasos prácticos son sencillos. Asegúrense de que su empadronamiento esté al día, ya que la Frühstart-Rente depende de una primera residencia en Alemania. Comprueben que su hijo tiene un número de identificación fiscal y estén atentos a las cartas de la Hacienda o de la aseguradora de pensiones. Si su hijo nació en 2020 o 2021, lean con atención la ley definitiva, porque las normas exactas de inicio son importantes para el primer pago.

Las familias que ya reciben prestaciones por hijos y familias también deberían comprobar cómo encaja el nuevo depósito con las ayudas existentes. Nuestra guía aparte sobre la Frühstart-Rente y la pensión infantil explica lo básico. Hasta que la ley sea definitiva, consideren provisionales los detalles de elegibilidad de este artículo.